當前,公安機關開展的“斷卡行動”,讓詐騙分子通過個人銀行卡層層轉賬轉移贓款的情況減少,但出現通過虛擬貨幣跨境洗錢等新動向。

虛擬貨幣為跨境轉移贓款提供便利

2021年10月福建南安市公安機關破獲一起“殺豬盤”詐騙案件,犯罪團伙利用交友軟件吸引用戶到虛擬投資平臺,再通過泰達幣洗錢的方式完成跨境結算,兌換成人民幣,最終完成詐騙。

南安市公安局刑偵大隊重案隊中隊長戴鐸樹介紹,泰達幣是一種與美元掛鉤的加密貨幣,在境外被廣泛使用,受到詐騙團伙“青睞”。

“目前電信網絡詐騙80%以上具有跨境流動特點,虛擬貨幣為詐騙團伙跨境轉移贓款提供便利。”泉州市公安局刑偵支隊副支隊長邱鑫說。

漳州市公安局反詐騙中心主任陳捷忠說,一方面,虛擬貨幣體現為一串字符和數字,可點對點發送,具有可匿名、追蹤難、交易便捷等特點;另一方面,雖然我國明確禁止虛擬幣發行融資和兌換活動,但由于其他國家和地區默許虛擬幣流通,虛擬貨幣與全球貨幣可自由兌換,方便跨境清洗資金,成為洗錢工具。

南安市公安局副局長溫偉煌介紹,利用虛擬貨幣洗錢分三個階段,首先犯罪分子在境外虛擬貨幣交易平臺上購買虛擬貨幣,將非法資金注入“清洗”渠道,隨后利用虛擬貨幣的匿名性進行多次交易,最后將“清洗”過的虛擬貨幣在境外交易所、地下錢莊或私下交易中變現,即可完成洗錢操作,“一旦贓款變成虛擬貨幣,要查詢和凍結幾乎不可能” 。

近年來,國內破獲多起虛擬貨幣洗錢案件,案件呈現增長趨勢。據公安部發布的信息,2021年,全國公安機關破獲虛擬貨幣洗錢案件259起,收繳虛擬貨幣價值110億余元。

第三方支付平臺安全監管存漏洞

多地公安民警表示,部分第三方支付平臺在落實安全監管仍存在漏洞,快速查詢、凍結涉案資金機制沒有建立,還滋生“跑分”洗錢亂象。

所謂“跑分”,是近年來興起的一種洗錢模式,指使用兼職眾包的形式,吸收大量人員出租自己的第三方支付平臺賬戶用于詐騙走賬。

泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長王偉明介紹,一些詐騙團伙瞄準第三方支付平臺,大量雇傭無業青年,用第三方支付平臺二維碼進行“跑分”,化整為零搬運贓款。

半月談記者聯系到一個名為“人人賺”的跑分平臺客服,對方表示,手機只需下載幾個軟件即可“跑分”。

2021年5月,福建泉州發生的一起詐騙案中,受害者被騙的610萬元贓款在轉入3張銀行卡后,立刻分流至100多個銀行賬戶和第三方支付平臺。“部分第三方支付平臺沒有建立快訊查詢、凍結機制,反饋較慢,往往來不及凍結支付。”王偉明說,警方最終凍結100多個銀行卡和賬戶,但能明確來源的只有90多萬元。

基層民警表示,一些中小型的第三方支付機構因管理失范,涉案情況更加嚴重。今年1月,福建漳州警方接到一起“殺豬盤”詐騙警情,受害者被騙的100多萬元被轉入多個銀行卡和第三方賬戶,其中,“云南本元支付”等涉案支付機構由于資源未共享,資金走向難以查詢。

民警告訴半月談記者,一些中小型第三方支付平臺和銀行因監管不力,常常是詐騙洗錢的“綠色通道”。

“少數第三方支付平臺在履行安全監管義務,協作打擊防范電信網絡詐騙犯罪方面沒有落實責任,特別是在協助公安機關快速查詢、凍結涉案資金方面存在較大風險隱患。要查清資金流向,公安機關必須到第三方支付平臺所在城市,在當地公安機關陪同下才能查詢、凍結涉案賬戶,但詐騙分子敲打鍵盤,幾分鐘之內就把資金轉走。”泉州安溪縣公安局刑偵大隊大隊長李東強說。

防范洗錢風險,管控涉詐“資金流”

針對電信網絡詐騙“資金流”新動向,各地公安機關加大對利用虛擬貨幣洗錢打擊力度,查獲、收繳大批涉案虛擬貨幣。

2021年9月,中國人民銀行等10部委發布通知,嚴格禁止和依法取締虛擬貨幣相關業務。福州市反詐騙中心民警饒露明說,新規出臺后,洗錢向更加隱蔽的私人交易轉移,給警方查詢、凍結造成一定困難。

多地公安民警提出,取締場內交易的同時,加大對場外私人交易打擊力度,特別是禁止虛擬貨幣在境內的變現,不斷壓縮其生存空間。一些民警建議,適時出臺更為具體的虛擬貨幣監管規定。

利用互聯網平臺數據支撐,銀行、第三方支付平臺建立更加精準的風控體系,有效識別、管控涉案賬戶。陳捷忠表示,互聯網平臺掌握大量用戶資金和通信數據,建議依托平臺數據建立分析模型,及時發現風險苗頭。

“銀行利用大數據手段完全可以更為精準地識別涉詐賬戶,如受害者通過網絡銀行向陌生賬戶轉賬,而對方網銀IP地址顯示為境外,這些涉詐可能性較大的情況,可以實施延遲到賬等限制交易措施,挽回受害者損失。”泉州市公安局豐澤分局刑偵大隊副大隊長黃清標說。

此外,還須加強對第三方支付平臺的約束與監管,引導各平臺建立過程化、動態化的事前事中監管體系,與公安部門形成數據共享,針對一些市場份額小又頻繁涉案的第三方支付平臺,通過罰款、注銷牌照等方式加大懲戒力度。

來源:《半月談》2022年第8期

半月談記者:鄭良 吳劍鋒 王成